viernes, 2 de junio de 2017

PSD2, el nuevo entorno financiero adaptado a empresas y consumidores.


Tesoreria.com artículos

Arturo González Mac Dowell, 
CEO de Eurobits Technologies


En enero de 2.016 se publicó la segunda directiva de medios de pago conocida como PSD2 y que será de obligatorio cumplimiento para las aproximadamente 4.000 entidades financieras de la UE el 13 de enero de 2.018.
A primera vista, el principal cambio de PSD2 respecto de PSD, que data de 2.007, es la introducción de dos nuevas figuras en el mundo de los pagos. Se trata de los Servicios de Iniciación de Pagos (Payment Initiation Services o PIS en inglés) y los Servicios de Información de Cuentas (Account Information Services o AIS en inglés).

Estos servicios se vienen prestando desde hace tiempo, pero hasta la fecha no eran servicios regulados explícitamente.
Los PIS, son prestados por un proveedor de servicios de iniciación de pagos o PISP mediante el cual se puede realizar un movimiento de dinero de una cuenta a otra cuenta, típicamente de la cuenta de un comprador a la de un vendedor de productos o servicios a través de Internet, pero sin que este dinero pase por una cuenta del PISP. Esto permite comprar en Internet sin la necesidad de que el comprador tenga una tarjeta de crédito. También sirve para hacer una transferencia entre particulares desde una interfaz distinta a la propia banca electrónica origen de la transferencia.

Los AIS son prestados por un Proveedor de Servicios de Información de Cuentas o AISP que recupera información de cuentas de pago (cuentas corrientes y tarjetas de crédito) de una entidad financiera con la debida autorización del usuario. La gran ventaja de este tipo de servicio, es que permite a un tercero (no tiene por qué ser el propio AISP, aunque podría serlo) ofrecer una variedad de servicios a partir de la obtención de dicha información.

Aplicaciones B2C derivadas de la nueva Ley PSD2
Una de la principales aplicaciones que actualmente ya utilizan estos servicios son las aplicaciones de Gestión de Finanzas Personales o PFM (del inglés Personal Financial Manager). Un servicio de este tipo, actualiza automáticamente todas las cuentas diariamente, categoriza los movimientos mediante algoritmos y presenta la información de todos los bancos en un único sitio y de una manera más ordenada. Esto permite recibir una foto actualizada de mis posiciones con las alertas más relevantes a la hora del desayuno. Podemos saber que hemos recibido el ingreso de una nómina, que han cargado la hipoteca, la luz y el gas y que después de ello el saldo no baja de los umbrales definidos previamente. También recibimos notificaciones en tiempo real, como por ejemplo que hay una comisión bancaria que aparentemente han cargado por duplicado. Este servicio lo prestan en España compañías como Fintonic, Mooverang o ahorro.net por medio de sus aplicaciones móviles tanto para Android como para Iphone.
Otra aplicación interesante, es la gestión patrimonial y de inversiones. Si además de la información de cuentas de pago, incorporamos información de fondos, valores, depósitos, planes de pensiones, etc. (fuera del alcance de PSD2) podemos saber en cada momento la situación de nuestro patrimonio, incluyendo cartera de fondos y valores y compararla y analizarla. Este servicio lo presta en España Finect.

Aplicaciones B2B derivadas de la nueva Ley PSD2
Saltando al ámbito de la empresa, existen dos interesantes aplicaciones:
  • La creación de un BFM o Business Finance Manager. Se trata del equivalente a un PFM pero adaptado y destinado a pequeñas empresas y autónomos.
  • Otro sería una herramienta de gestión de tesorería que importa en tiempo real las posiciones bancarias de las empresas facilitando la conciliación bancaria y la optimización de la posición tesorera. Un buen ejemplo de este último caso sería la aplicación desarrollada por TAyA.

Gracias al ámbito de esta nueva Ley PSD2 surgirán servicios que en estos momentos no somos capaces de imaginar. Un ejemplo, que otros han imaginado, sería la gestión financiera de adultos tutelados. Un adulto tutelado es una persona que, por sufrir algún tipo de discapacidad, se le ha asignado un tutor que gestiona sus finanzas. En estos casos, la ley exige una rendición de cuentas periódica por parte del tutor al juez tutelar para asegurar que el patrimonio del tutelado se administra juiciosamente. Esto es lo que hace Financial Codex para la Agencia Madrileña para la Tutela de Adultos, que tutela las finanzas de miles de adultos discapacitados.


La ley PSD2 cambia las reglas del juego y permite el acceso a la información financiera a todo tipo de empresas comerciales y fintech.

Esto es PSD2 en la superficie. Pero lo que convierte a PSD2 en el mayor cambio para la banca comercial de las últimas décadas, y probablemente del último siglo, es la aparición de la figura del ASPSP. El ASPSP es el Proveedor de Servicios de Pago de Servicio de Cuentas (Account Servicing Payment Service Provider). 
Se trata del proveedor que alberga mis cuentas de pagos, es decir, donde realmente está el dinero asociado a mis cuentas corrientes y tarjetas y que tiene que tener necesariamente una ficha bancaria. Esto es revolucionario, porque supone dividir un banco tradicional en dos partes. Un back-end (ASPSP) o fábrica de productos y un front-end (AISP y PISP) o distribución de productos y facilitar la competencia entre este último con terceros no bancarios en igualdad de condiciones, ya que la directiva se basa en dos principios muy claros: neutralidad y mismas reglas del juego.
Esto supone que empresas como las mencionadas más arriba (Fintonic, Mooverang, ahorro.net, etc.) y otras como grandes almacenes o proveedores de telefonía, podrían competir con la banca, en igualdad de condiciones. Muchos bancos se tendrán que plantear si deben tener un front-end para el público general o concentrarse en tener el mejor back-end posible, que es donde la competencia será menor y donde están sus mayores competencias.
El gran beneficiado será el consumidor y la empresa, que verán como aumenta la transparencia y la competencia en los servicios financieros a niveles nunca vistos hasta ahora.

Arturo González Mac Dowell, CEO de Eurobits TechnologiesEurobits Technologies es una compañía que lleva prestando Servicios de Información de Cuentas y de Iniciación de Pagos desde 2.004.
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martes, 23 de mayo de 2017

Tesoreria.com te invita al foro Credit & Cash Management 2017 - A Coruña.

Tesoreria.com entidad colaboradora

Un análisis práctico que te ayudará a optimizar la gestión del riesgo, los cobros y el circulante en el ciclo de ventas. 
El Foro Profesional de Credit & Cash Management, está avalado y respaldado por el patrocinio y la colaboración de grandes empresas como:



Pincha AQUI para acceder al programa completo e inscripción gratuita con nuestro código de invitación.

jueves, 27 de abril de 2017

Gestión de Riesgos: Tipos de Interés

Evolución Tipo Swap Eur a 5 años ( 2012 -2017)
Tener una estrategia empresarial que no incluya la gestión de riesgos en su núcleo, no es realmente una estrategia”. Radall Kroszner. Gobernador de la Reserva Federal.  Nueva York, 20 de Octubre de 2008.
 
El control de riesgos constituye una pieza clave en la gestión de cualquier entidad pública o privada, tanto en su actividad diaria, como en la fase de estrategia, ya sea en un ciclo de expansión de su actividad, como en un periodo de consolidación, o contracción. Es un elemento a considerar entre los factores críticos, cuando pretendemos determinar el futuro de nuestra organización. Sin embargo, aún después de la pasada convulsión económica, cuyas consecuencias aún tratamos de dejar atrás, la mayor sensibilidad en las organizaciones ha tenido muy modesta traslación a los órganos de Gobierno corporativo, correspondiendo —en muchos casos— al máximo responsable financiero ofrecer respuestas parciales, a la espera de que la política de gestión de riesgos se incorpore junto a las otras políticas que constituyen el núcleo de la actividad económica y de gestión.

martes, 11 de abril de 2017

Tesoreria.com te INVITA al Forum Finanzas 2017 - Barcelona.


Cita para los Financieros Corporativos en Barcelona.

Manager Business Forum cuenta con el apoyo y respaldo de grandes empresas, organizaciones y personas implicadas en contribuir al desarrollo, conocimiento y competitividad de los profesionales y directivos financieros.


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viernes, 7 de abril de 2017

Gestión de Cobro - Seminario en Valencia - 11 Mayo 2017



SEMINARIO GESTIÓN DE COBRO 

Celebrado el 11 de mayo 2017 en Valencia. ASSET, Asociación Española de Directivos Financieros y Tesoreria.com convocaron, en el seminario sobre Gestión de Cobro de Bola Consulting, a financieros, tesoreros y credit managers en una jornada donde se analizaron las claves para la gestión del riesgo comercial, las funciones del credit manager y los procedimientos - herramientas para el eficaz seguimiento y control de los riesgos.

Participantes y entidades colaboradoras: 

Juan Luis Blat ( Delegado ASSET y Gerente consultoría en TAyA ) Pablo Mauad ( COVLINE ) Michael Brandson ( Auditor procesos de cobro ) Jo Bolangier ( Bola Consulting)
Tesoreria.com Comunidad Financiera - Introducción y bienvenida a los asistentes.
     

Introducción: Juan Luis Blat , delegado Asset Zona Levante/ Baleares y Gerente consultoría en TAyA,


* ¿Qué nota saco en la gestión de mis cuentas a cobrar?. 
Michael Branson Tuggle - auditor colaborador de Bola consulting 


Transformar las cuentas a cobrar en liquidez "propia" es fundamental para la supervivencia de cualquier empresa.  "Propia" porque se cobra, a diferencia de "ajena", por financiación.
Antes de optimizar la gestión, hemos de verificar que todas las bases fundamentales estén correctamente resueltas, identificar áreas de mejora y establecer un plan de actuación.  Una auditoría específica, realizada por especialistas en la gestión del crédito y cobro, es el primer paso hacia la garantía de futuro que supone evitar los fallos en la transformación de las cuentas a cobrar en tesorería efectiva.



* El futuro del Credit Manager. Jo Bolangier - Bola Consulting

La gestión del cobro y crédito se realiza cada vez más desde un entorno digitalizado. El credit manager del futuro ya no ejercerá una única función en el departamento financiero sino que además tendrá un papel coordinador en el que el rendimiento de la empresa adquiere un papel más importante.
¿Estamos preparados?


* ¿Por qué invertir en soluciones especializadas para la gestión del riesgo y cobros de clientes?. Pablo Mauad - Covline

Descripción de los beneficios y ventajas de la gestión del riesgo y cobros a clientes a través de soluciones especializadas del mercado. Principales diferencias entre ERPs estándares del mercado o desarrollos a medida vs. herramientas especializadas. Obtenga beneficios operativos y financieros a través de la inversión en soluciones innovadoras - Business Case.


* 18.15h: Networking y café

* 19.00h: Clausura





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jueves, 6 de abril de 2017

Tesoreria.com te invita al Foro Iniciativa PyMES - Castellón.

Las claves del éxito para triunfar en 2017 en el sector PyME. 




Tesoreria.com panel de expertos sobre Liquidez y Tesorería en el foro Iniciativa PyMES 2017

Durante la jornada en el panel de expertos se abordó "El éxito en la gestión de nuestro circulante: gestión de clientes, cobro y financiación" Juan Luis Blat, gerente de consultoría en TAyA y Mónica Jiménez, Directora de Crédito y Caución en Castellón abordaron los aspectos más importantes para el correcto control y gestión de la liquidez. Resumen de la intervención aquí.

Patrocinadores:



Colaboradores:


viernes, 24 de marzo de 2017

Tesoreria.com entidad colaboradora Expofinancial 2017




EL EVENTO TENDRÁ LUGAR EL 28/04 EN EL CLUB FINANCIERO GÉNOVA
C/ Marqués de la Ensenada, 14, 28004, Madrid


TE INVITAMOS A INSCRIBIRTE CON EL DESCUENTO DE MIEMBRO ASOCIADO ( Tipo de Entrada: ASOCIADO)



Salon profesional que organiza AIF, Asociación Profesional Colegial de Asesores de Inversión, Financiación y Peritos Judiciales, fundada en 1967.


Orientada a profesionales del mundo financiero, inversores y asesores, intermediarios, empresas de crédito inmobiliarios y empresarios en general para conocer los últimos productos, servicios y tendencias del mercado.

ZONA DE EXPOSICIÓN

Integrada por mesas de trabajo de las firmas expositoras.

CONFERENCIAS

Durante la feria se desarrollarán jornadas técnicas y presentaciones en las que participarán destacados expertos económicos y empresarios.

NETWORKING

Conozca en una sola visita a los principales operadores del sector financiero. Contactos en primera persona. Speed meeting con más 150 contactos.

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