miércoles, 9 de enero de 2019

Hacia la visibilización de la Tesorería de las Entidades locales


Emilio Fernández Agüero,
Tesorero del Excmo. Ayuntamiento de Talavera de la Reina

Montserrat Valentina González Úbeda,
Directora económico-administrativa en el Ayuntamiento de Elche

Las Tesorerías de los Ayuntamientos son las grandes olvidadas, no sólo por el orden político que toma las decisiones, sino también por los propios empleados municipales, que desconocen qué se cocina en esta dependencia; incluso muchos de los funcionarios que ejercen la función tesorera ignoran el vasto campo que la Tesorería local ofrece reduciendo ésta a un mero despacho de pagos. Aquí debemos realizar la primera reflexión: difícil será desarrollar el potencial de algo que se desconoce.

Ante esto, la tecnología y la administración electrónica brindan la oportunidad de mostrar progresivamente las ventajas de la Tesorería.

Lógicamente, en pleno siglo XXI y con la actual regulación, la Tesorería local va mucho más allá de esa reducción simplificada de cometidos de mero realizador de pagos. Pero no es el objeto de este breve comentario el desarrollo de cuáles son las funciones que en la actualidad deben llevar a cabo los equipos de tesorería, sino comentar la utilidad que proporciona la implantación de la administración electrónica para mejorar la organización y los procedimientos de trabajo permitiendo visibilizar y dar a conocer parte de la actividad que realiza la tesorería.


La administración electrónica o «eGovernment» es definida por la Comisión Europea UE (2006), “como la utilización de las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) en las administraciones públicas, asociada a cambios en la organización y nuevas aptitudes del personal”.

Este nuevo paradigma invita a la tesorería a abrir “puertas y ventanas”, por un lado, hacia el interior de la organización con enormes posibilidades de darse a conocer y ganar influencia en la transformación general del Ayuntamiento. Y hacia el exterior, logrando mayor accesibilidad y transparencia con proveedores, administraciones públicas y ciudadanos.

¿Por dónde empezamos? Un paso, de otros muchos que hay que dar en este camino, es el que exponemos a continuación:

viernes, 14 de diciembre de 2018

Automatización y Gestión de Tesorería. Jornada Zaragoza 2019

"La Transformación en el Área de Tesorería:
Claves para la Automatización y Gestión"
Miércoles, 16 Enero 2019.
18:00 a 19:45
Salón de Grados  Facultad Economía
Zaragoza. Paseo de la Gran Vía, 2.


Los profesionales del área financiera tienen una cita en Zaragoza. Analizaremos las claves para abordar la transformación del área de tesorería . Cómo lograr con éxito los objetivos a través de la automatización de procesos y el eficaz desempeño de las funciones operativas y directivas en cualquier empresa.


Organizan 
Tesoreria.com y Universidad de Zaragoza

INSCRIPCIÓN GRATUITA
Programa:


* 18:00 / 18.10  

 Presentación. Isabel Marco, Profesora de Econ. Financiera . Directora Diplomas de Especialización  en Asesoría Financiera y Operador de  Mercados.

* 18:10 18:40
  Máximo Santos, Group Treasurer Grupo Sesé
  Adaptando las funciones de tesorería a los modelos de negocio y mercados globales. 

18:40 19:10
  Elisabet Gabasa, Responsable de Tesorería en MasterD  
  Políticas financieras orientadas a la optimización de la tesorería

* 19:10 – 19:40
  Juan Luis Blat, Gerente Consultoría en TAyA
  Claves y herramientas para automatizar las tareas administrativas y operativas en Tesorería. 

* 19:40 – 20:00 Turno preguntas.


lunes, 15 de octubre de 2018

Digitalización y Transformación del Área Financiera - Valencia 15 Noviembre 2018


ASSET ( Asociación Española Financieros de Empresa) y la Facultas de Economía de Valencia organizaron el jueves 15 de noviembre la jornada donde se analizaron claves y casos de éxito en la transformación digital de la Gestión Financiera.

Con la participación de empresas de referencia como TAyA , Gedesco y GfK España.

Juan Luis Blat ( Gerente de Consultoría en TAyA ) 

Jose Luis Riera ( CFO Gedesco ) 

Pablo Aliaga ( Controller GfK España ) 



lunes, 24 de septiembre de 2018

Jornada Anual ASSET - Madrid, 20 Septiembre 2018.

La IX edición de la Jornada Anual de la Asociación Española de Financieros de Empresa, ASSET, que ha girado en torno a la transformación en la gestión financiera, ha contado con la presencia de Antonio Garamendi, presidente de Cepyme  y vicepresidente de la CEOE.

www.tesoreria.com 
media partner

Juan Luis Blat, TAyA y Delegado ASSET Levante y Baleares
Miguel Angel Aranda  , Delegado ASSET Madrid y Director de Contenido


Enrique Jiménez-Herrera, Responsable global de Global Transaction Banking BBVA


Jose Manuel Amor, Socio de AFI. Análisis macro económico
Javier Oliva Castro-Palomino - pwc - con los ponentes del Impacto del Blockchain 
en la Gestión Financiera

martes, 27 de marzo de 2018

¿Qué es un Agregador Financiero y que ventajas aporta a la Gestión de Tesorería?

Artículo elaborado por TAyA . Empresa de referencia en el desarrollo e implantación de Sistemas de Gestión de Tesorería para Empresas y AA.PP.


La regulación europea en materia de pagos conlleva cambios fundamentales en la industria al dar acceso a terceros a la infraestructura de los bancos. En enero de 2016 se publicó la segunda directiva (Comisión Europea) de medios de pago conocida como PSD2, de obligatorio cumplimiento en 2018 para las entidades financieras de la UE y que introduce dos nuevas figuras:

§  Servicios de Iniciación de Pagos (Payment Initiation Services - PIS).
§  Servicios de Información de Cuentas (Account Information Services - AIS).


Esto ha dado acceso a que los proveedores externos a la banca compitan en servicios que hasta la fecha estaban restringidos a las propias entidades financieras. En el caso de los Proveedores de Servicios de Información de Cuentas, a través de los Agregadores Financieros, aportan un valor añadido a la información que los bancos ofrecen en sus webs a sus clientes corporativos.  

Estos servicios de comunicación aportan una mejora en la gestión y un ahorro en el tiempo y recursos que los Departamentos Financieros destinan diariamente en el proceso de PosiciónBancaria, cuando no están automatizados o se realizan parcialmente sin incluir la totalidad de bancos y cuentas con las que se opera.

Principales ventajas frente a otros sistemas de comunicación convencionales:

lunes, 8 de enero de 2018

¡Y en esto llegó MiFID II!


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viernes, 17 de noviembre de 2017

Criptomonedas: ¿pueden ser un problema para el sistema financiero internacional?

Mientras algunos banqueros rechazan el Bitcoin descalificándolo y asociándolo a una simple apuesta, otros como el presidente de UBS y ex presidente del Bundesbank, animaban a los bancos centrales a empezar a estudiar la emisión de versiones digitales de sus propias monedas.
Por su modesto tamaño -el mercado de Bitcoin está valorado en 120.000 millones de dólares (equivale al 10% del PIB español), las criptomonedas no constituyen hoy amenaza alguna para el sistema financiero, pero están pasando a ocupar un espacio cada vez mayor, no solo en los medios de comunicación, sino entre la propia comunidad financiera.
Países como Suecia manifiestan estar cerca de estar preparados para emitir una versión digital de su divisa y en China su banco central trabaja ya en el desarrollo de una moneda virtual. Los bancos centrales de Suiza y Alemania se encontrarían en el polo opuesto, y creen que ha de trabajarse en su lugar en desarrollar y mejorar los actuales sistemas de pago.
Temen que un momento de pánico pudiese desembocar en compras masivas de criptomonedas provocando una crisis bancaria. De momento, esto no ha hecho falta para que el Bitcoin haya subido espectacularmente en el último año.
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martes, 1 de agosto de 2017

PSD2, el nuevo entorno financiero adaptado a empresas y consumidores.


Tesoreria.com - artículos

Arturo González Mac Dowell, 
CEO de Eurobits Technologies


En enero de 2.016 se publicó la segunda directiva de medios de pago conocida como PSD2 y que será de obligatorio cumplimiento para las aproximadamente 4.000 entidades financieras de la UE el 13 de enero de 2.018.
A primera vista, el principal cambio de PSD2 respecto de PSD, que data de 2.007, es la introducción de dos nuevas figuras en el mundo de los pagos. Se trata de los Servicios de Iniciación de Pagos (Payment Initiation Services o PIS en inglés) y los Servicios de Información de Cuentas (Account Information Services o AIS en inglés).

Estos servicios se vienen prestando desde hace tiempo, pero hasta la fecha no eran servicios regulados explícitamente.
Los PIS, son prestados por un proveedor de servicios de iniciación de pagos o PISP mediante el cual se puede realizar un movimiento de dinero de una cuenta a otra cuenta, típicamente de la cuenta de un comprador a la de un vendedor de productos o servicios a través de Internet, pero sin que este dinero pase por una cuenta del PISP. Esto permite comprar en Internet sin la necesidad de que el comprador tenga una tarjeta de crédito. También sirve para hacer una transferencia entre particulares desde una interfaz distinta a la propia banca electrónica origen de la transferencia.

Los AIS son prestados por un Proveedor de Servicios de Información de Cuentas o AISP que recupera información de cuentas de pago (cuentas corrientes y tarjetas de crédito) de una entidad financiera con la debida autorización del usuario. La gran ventaja de este tipo de servicio, es que permite a un tercero (no tiene por qué ser el propio AISP, aunque podría serlo) ofrecer una variedad de servicios a partir de la obtención de dicha información.

Aplicaciones B2C derivadas de la nueva Ley PSD2
Una de la principales aplicaciones que actualmente ya utilizan estos servicios son las aplicaciones de Gestión de Finanzas Personales o PFM (del inglés Personal Financial Manager). Un servicio de este tipo, actualiza automáticamente todas las cuentas diariamente, categoriza los movimientos mediante algoritmos y presenta la información de todos los bancos en un único sitio y de una manera más ordenada. Esto permite recibir una foto actualizada de mis posiciones con las alertas más relevantes a la hora del desayuno. Podemos saber que hemos recibido el ingreso de una nómina, que han cargado la hipoteca, la luz y el gas y que después de ello el saldo no baja de los umbrales definidos previamente. También recibimos notificaciones en tiempo real, como por ejemplo que hay una comisión bancaria que aparentemente han cargado por duplicado. Este servicio lo prestan en España compañías como Fintonic, Mooverang o ahorro.net por medio de sus aplicaciones móviles tanto para Android como para Iphone.
Otra aplicación interesante, es la gestión patrimonial y de inversiones. Si además de la información de cuentas de pago, incorporamos información de fondos, valores, depósitos, planes de pensiones, etc. (fuera del alcance de PSD2) podemos saber en cada momento la situación de nuestro patrimonio, incluyendo cartera de fondos y valores y compararla y analizarla. Este servicio lo presta en España Finect.

Aplicaciones B2B derivadas de la nueva Ley PSD2
Saltando al ámbito de la empresa, existen dos interesantes aplicaciones:
  • La creación de un BFM o Business Finance Manager. Se trata del equivalente a un PFM pero adaptado y destinado a pequeñas empresas y autónomos.
  • Otro sería una herramienta de gestión de tesorería que importa en tiempo real las posiciones bancarias de las empresas facilitando la conciliación bancaria y la optimización de la posición tesorera. Un buen ejemplo de este último caso sería la aplicación desarrollada por TAyA.
TAyA Sistemas Gestión de Tesorería

Gracias al ámbito de esta nueva Ley PSD2 surgirán servicios que en estos momentos no somos capaces de imaginar. Un ejemplo, que otros han imaginado, sería la gestión financiera de adultos tutelados. Un adulto tutelado es una persona que, por sufrir algún tipo de discapacidad, se le ha asignado un tutor que gestiona sus finanzas. En estos casos, la ley exige una rendición de cuentas periódica por parte del tutor al juez tutelar para asegurar que el patrimonio del tutelado se administra juiciosamente. Esto es lo que hace Financial Codex para la Agencia Madrileña para la Tutela de Adultos, que tutela las finanzas de miles de adultos discapacitados.



La ley PSD2 cambia las reglas del juego y permite el acceso a la información financiera a todo tipo de empresas comerciales y fintech.

Esto es PSD2 en la superficie. Pero lo que convierte a PSD2 en el mayor cambio para la banca comercial de las últimas décadas, y probablemente del último siglo, es la aparición de la figura del ASPSP. El ASPSP es el Proveedor de Servicios de Pago de Servicio de Cuentas (Account Servicing Payment Service Provider). 
Se trata del proveedor que alberga mis cuentas de pagos, es decir, donde realmente está el dinero asociado a mis cuentas corrientes y tarjetas y que tiene que tener necesariamente una ficha bancaria. Esto es revolucionario, porque supone dividir un banco tradicional en dos partes. Un back-end (ASPSP) o fábrica de productos y un front-end (AISP y PISP) o distribución de productos y facilitar la competencia entre este último con terceros no bancarios en igualdad de condiciones, ya que la directiva se basa en dos principios muy claros: neutralidad y mismas reglas del juego.
Esto supone que empresas como las mencionadas más arriba (Fintonic, Mooverang, ahorro.net, etc.) y otras como grandes almacenes o proveedores de telefonía, podrían competir con la banca, en igualdad de condiciones. Muchos bancos se tendrán que plantear si deben tener un front-end para el público general o concentrarse en tener el mejor back-end posible, que es donde la competencia será menor y donde están sus mayores competencias.
El gran beneficiado será el consumidor y la empresa, que verán como aumenta la transparencia y la competencia en los servicios financieros a niveles nunca vistos hasta ahora.

Arturo González Mac Dowell, CEO de Eurobits TechnologiesEurobits Technologies es una compañía que lleva prestando Servicios de Información de Cuentas y de Iniciación de Pagos desde 2.004.
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lunes, 17 de julio de 2017

Un mundo mejor para el EURO

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