Juan Tena
Control y reclamación de las condiciones financieras
Una de las principales funciones de un Tesorero es negociar y pactar las condiciones económicas que la entidad financiera aplicará a las operaciones que se realicen con ellos o a través de ellos, además de controlar que no se carguen o abonen operaciones que no corresponden.
¿Cómo controlar eficazmente que la entidad financiera nos aplique las
condiciones pactadas, ¿Cómo controlamos los cargos o abonos incorrectamente
realizados en nuestra cuenta?
En este software, debe ser posible parametrizar las diversas condiciones
bancarias que hemos pactado: comisiones, fecha valor, escalado de tipos de
interés, diferenciales, etc.
Así mismo, una correcta y actualizada gestión de nuestras previsiones de
cobro y pago en nuestro software de gestión de tesorería, nos permitirá
controlar cualquier cobro o pago que no nos corresponde u operaciones cuyo
importe no es el correcto.
Reclamación
Lógicamente, tras detectar una incorrecta aplicación de las condiciones
pactadas o un movimiento que no corresponde, debemos proceder a reclamar a la
entidad financiera la aplicación correcta de la condición pactada o la
retrocesión de la misma, si no corresponde.
Esta reclamación la realizaremos igualmente a través de nuestro software de
tesorería, que nos deberá permitir realizar la reclamación en función del
motivo de la reclamación y al mismo tiempo, emitir la carta a enviar al banco y
generar los movimientos previstos de tesorería derivados de dicha reclamación.
Por ejemplo, no se generarán las mismas previsiones en caso de que se reclame
un movimiento con una fecha valor incorrecta que una comisión incorrecta.
Cuantificación de la operativa
Con la periodicidad que estimemos adecuada, debemos cuantificar todo este
proceso de control y reclamación de las condiciones pactadas y así establecer
el beneficio generado por este proceso.
En cuanto a la información a presentar, señalamos la siguiente:
* Número, tipo y banco de las operaciones reclamadas.
* Beneficio por tipo de operación, global y por banco.
También se puede elabora un índice de calidad que nos permita conocer
que banco es el que más respeta las condiciones pactadas y menos errores
comete. Esto nos permitirá valorar a la entidad financiera desde otro punto de
vista más cualitativo. Por ejemplo, una entidad financiera nos puede ofrecer unas
buenas condiciones bancarias pero si la calidad del servicio es mala, esto nos
ayudará a tomar la decisión de continuar o no con esta entidad financiera.
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